Die meisten Amerikaner lassen Geld auf dem Tisch, wenn sie die soziale Sicherheit beanspruchen – Geld.
Wir sprechen jeden Monat über 500 US -Dollar oder mehr. Das sind 6.000 Dollar pro Jahr. Über 20 Jahre im Ruhestand sind das 120.000 US -Dollar.
Folgendes sagt Ihnen niemand: Sozialversicherung hat integrierte Möglichkeiten, Ihre Zahlungen zu steigern. Aber man muss über sie wissen. Und du musst handeln, bevor es zu spät ist.
Wenn Sie 55 Jahre oder älter sind und noch keine soziale Sicherheit beanspruchen, zeigt dieser Leitfaden genau, wie Sie mehr Geld bekommen. Dies sind keine Tricks oder Lücken. Sie sind offizielle Regeln, die die meisten Menschen nie lernen.
Sie werden fünf nachgewiesene Möglichkeiten entdecken, um Ihre Sozialversicherungszahlungen zu erhöhen. Einige arbeiten für bestimmte Menschen besser. Andere können Sie für noch größere Ergebnisse kombinieren.
Beginnen wir damit, warum die soziale Sicherheit diese Boost -Methoden so leise hält.
Warum die soziale Sicherheit für diese Boost -Methoden nicht bezeichnet
Die soziale Sicherheit steht vor einem Finanzierungsproblem. Der Treuhandfonds soll bis 2034 niedrig laufen. Warum sollten sie allen sagen, wie sie größere Zahlungen erhalten können?
Sie verbergen diese Methoden nicht absichtlich. Aber sie fördern sie auch nicht.
Die Sozialversicherungsverwaltung sendet Ihnen Aussagen. Sie zeigen Ihre geschätzten Vorteile. Aber sie erklären nicht, wie sie sie maximieren sollen. Das ist Ihre Aufgabe, herauszufinden.
Die meisten Menschen beanspruchen so bald wie möglich die soziale Sicherheit. Das ist im Alter von 62 Jahren. Aber wenn man früh behauptet, bedeutet für immer kleinere Zahlungen. Die Regierung spart Geld, wenn Sie dies tun.
Hier ist, was passiert, wenn Sie in verschiedenen Altersgruppen behaupten:
- Mit 62 erhalten Sie 75% Ihres vollen Nutzens
- In Ihrem vollen Rentenalter (66-67): Sie erhalten 100% Ihres Vorteils
- Mit 70 erhalten Sie 132% Ihres Vorteils
Der Unterschied zwischen Anspruch auf 62 gegenüber 70? Es kann 500, 800 US -Dollar oder sogar 1.200 US -Dollar mehr pro Monat betragen. Für das Leben.
Aber es gibt auch andere Möglichkeiten, Ihre Zahlungen zu steigern. Schauen wir uns alle fünf Methoden an.
So steigern Sie die Zahlungen der sozialen Sicherheit um 500 US -Dollar pro Monat
Diese fünf Strategien können Ihrem Sozialversicherungsscheck ernsthaftes Geld verleihen. Die genaue Menge hängt von Ihrer Arbeitsgeschichte und Ihrem aktuellen Alter ab. Für viele Menschen können diese Methoden jedoch jeden Monat 500 US -Dollar oder mehr hinzufügen.
1. Verwenden Sie verzögerte Altersvorsorgegutschriften zu Ihrem Vorteil
Dies ist der größte Geldverdiener für die meisten Menschen.
Jeden Monat verzögern Sie, dass Sie die soziale Sicherheit über Ihr volles Rentenalter nachlassen, und Ihr Nutzen wächst. Die Regierung nennt diese „verspäteten Altersvorsorgekredite“. Sie sind 8% pro Jahr wert, bis Sie 70 Jahre alt werden.
Nehmen wir an, Ihr volles Rentenalter beträgt 67. Ihr geschätzter Vorteil von 67 USD pro Monat. Hier ist, was passiert, wenn Sie warten:
- Anspruch auf 67: 2.000 USD/Monat
- Anspruch bei 68: 2.160 USD/Monat (+160 USD)
- Anspruch bei 69: 2.320 USD/Monat (+320 USD)
- Anspruch bei 70: 2.480 USD/Monat (+480 USD)
Das sind fast 500 US -Dollar mehr pro Monat, nur weil er drei Jahre wartet.
Die Mathematik wird für höhere Verdiener noch besser. Wenn Ihr vollständiger Vorteil des Rentenalters 3.000 US -Dollar betragen würde, erhalten Sie bis 70 US -Dollar 3.720 US -Dollar. Das sind jeden Monat 720 Dollar mehr.
Der Haken: Sie müssen in der Lage sein, während der Verzögerung ohne Einkommen der sozialen Sicherheit zu leben. Dies funktioniert am besten, wenn Sie andere Altersvorsorgeeinsparungen haben oder in Teilzeit weiter arbeiten können.
Das Center for Retirement Research am Boston College untersuchte diese Strategie. Sie stellten fest, dass die Verzögerung des Vorteils des vollen Rentenalters auf 70 die Lebenszeitvorteile für die meisten Arbeitnehmer um 24-32% erhöht. Für jemanden mit einer vollen Altersrente in Höhe von 2.500 US-Dollar kann die Verzögerung auf 70 monatliche Zahlungen in Höhe von 3.100 bis 3.200 US-Dollar bedeuten.
2. Beheben Sie Ihren Gewinnrekord, bevor es zu spät ist
Die soziale Sicherheit berechnet Ihren Vorteil mit Ihren höchsten 35 -jährigen Einnahmen. Aber ihre Unterlagen sind nicht immer richtig.
Fehlende Einnahmen. Falsche Beträge. Jahre, das zählen sollte, aber nicht. Diese Fehler können Sie Hunderte von Dollar pro Monat kosten.
Die Sozialversicherungsverwaltung verarbeitet jedes Jahr Milliarden von Lohnberichten. Fehler passieren. Eine Menge.
Hier erfahren Sie, wie Sie Ihren Datensatz überprüfen und beheben:
Schritt 1: Erstellen Sie ein Konto bei SSA.gov.
Schritt 2: Laden Sie Ihre Erklärung für soziale Sicherheit herunter.
Schritt 3: Vergleichen Sie es mit Ihren Steuererklärungen und W-2-Formularen.
Schritt 4: Suchen Sie nach diesen häufigen Fehlern:
- Fehlende Jahre des Einkommens
- Falsche Dollarbeträge
- Das Einkommen des Selbstständigkeit wurde nicht richtig gemeldet
- Militärdienst wird nicht gutgeschrieben
Schritt 5: Dateiformular SSA-7008, um Korrekturen anzufordern
Sie benötigen Beweise für Korrekturen. Halten Sie Ihre Steuererklärungen, W-2s und zahlen Sie Stubs. Je älter der Fehler ist, desto schwieriger ist es zu beheben.
Wirkliches Beispiel: John entdeckte, dass drei Jahre des Einkommens selbst in den 1990er Jahren seiner Aufzeichnung nie zugeschrieben wurden. Das waren hochverdienende Jahre. Nach der Korrektur des Fehlers stieg sein monatlicher Nutzen um 340 US -Dollar.
Zeitlimitwarnung: Sie haben bis zu drei Jahre, drei Monate und 15 Tage nach dem Jahr, in dem die Löhne verdient wurden, um Korrekturen vorzunehmen. Es gibt einige Ausnahmen, aber zählen Sie nicht auf sie.
3. Planen Sie Ihre Anspruchsstrategie als Ehepaar
Verheiratete Paare haben mehr Optionen als alleinstehende Personen. Sie können Ihre Behauptung koordinieren, die Gesamtvorteile Ihres Haushalts zu maximieren.
Hier sind drei Strategien, die Ihrem monatlichen Haushaltseinkommen 500 US -Dollar oder mehr verleihen können:
Strategie A: Ein Ehepartner verzögert sich, einer behauptet frühzeitig: Wenn ein Ehepartner wesentlich mehr als der andere verdiente, sollte der höhere Verdiener die Leistungen in der Regel bis 70 verzögern. Der niedrigere Verdiener kann bei Bedarf für das Haushaltseinkommen früher geltend machen.
Strategie B: Maximieren Sie die Vorteile der Überlebenden: Wenn ein Ehepartner stirbt, erhält der Überlebende den höheren der beiden Sozialversicherungsleistungen. Dies macht es für den höheren Verdiener besonders wichtig, seinen Nutzen durch Verzögerung zu maximieren.
Strategie C: Nutzen Sie die Ehegattenvorteile strategisch: Ein Ehepartner kann bis zu 50% des Vorteils ihres Partners beanspruchen. Manchmal ist dies mehr als ihr eigener Vorteil. Sie können Ehegattenleistungen beanspruchen, auch wenn Ihr Ehepartner noch nicht behauptet hat, aber Sie müssen zumindest zumindest das volle Rentenalter sein.
Echtes Szenario: Sarah verdiente den größten Teil ihrer Karriere 40.000 US -Dollar. Ihr Mann Mike verdiente 80.000 Dollar. Sarahs Vorteil im vollen Rentenalter wäre 1.200 US -Dollar. Mike’s wären 2.400 US -Dollar.
Wenn Mike bis 70 verzögert, wird sein Vorteil 3.168 US -Dollar. Wenn Mike stirbt, erhält Sarah seinen vollen Nutzen anstelle ihres kleineren. Durch die Verzögerung erhält Sarah für den Rest ihres Lebens nach seinem Weg zusätzliche $ 768 pro Monat pro Monat.
4. Arbeiten Sie weiter daran, Jahre mit niedrigen Verdiensten zu ersetzen
Die soziale Sicherheit nutzt Ihre höchsten 35 Jahre Einkommen, um Ihren Vorteil zu berechnen. Wenn Sie mehr als 35 Jahre gearbeitet haben, zählt nur die höchsten Zahlungsjahre.
Dies schafft eine Chance. Wenn Sie noch arbeiten und gutes Geld verdienen, kann jedes weitere Jahr ein Jahr mit niedrigerem Verdiensten aus Ihrer Vergangenheit ersetzen.
Wie es funktioniert: Die soziale Sicherheit berechnet Ihr Nutzen jedes Jahr, in dem Sie Einnahmen haben. Wenn Ihr aktuelles Einkommen höher ist als einer Ihrer vorherigen 35 Jahre, steigt Ihr Vorteil.
Beispiel: Maria arbeitet seit 38 Jahren. Ihr Jahr am niedrigsten in ihren Top 35 war 1987, als sie 12.000 Dollar verdiente. Sie arbeitet immer noch und verdient jetzt 55.000 US -Dollar pro Jahr.
Jedes Jahr arbeitet Maria weiterhin bei 55.000 US -Dollar und ersetzt dieses 12.000 -Dollar -Jahr in ihrer Berechnung. Dies kann ihren monatlichen Nutzen um 50 bis 100 US-Dollar oder mehr erhöhen.
Beste Kandidaten für diese Strategie:
- Menschen, die einige Jahre in ihrer Karriere einige sehr niedrige Verdienste hatten
- Diejenigen, die sich aus familiären Gründen eine Auszeit genommen haben
- Arbeitnehmer, die Arbeitslosenfrist hatten
- Menschen, die mehrere Jahre in Teilzeit gearbeitet haben
Wichtiger Hinweis: Sie können auch nach dem Anspruch auf soziale Sicherheit weiter arbeiten. Wenn Sie unter vollem Rentenalter sind, gibt es Einkommensbeschränkungen. Aber sobald Sie das volle Rentenalter erreicht haben, können Sie so viel verdienen, wie Sie möchten, ohne Strafe.
Eine Studie zur Verwaltung der Sozialversicherung ergab, dass Arbeitnehmer, die die Beschäftigung in der Vergangenheit in der vollen Rentenalter fortsetzen und die Behauptung verzögern, einen durchschnittlichen Leistungsanstieg von 8-12% nur verspäteten Altersvorsorgegutschriften allein verzeichnen. Dies geschieht, weil sie frühere, niedrigere Verdienste in ihrer Berechnung ersetzen.
5. Verwalten Sie Ihre Steuern, um mehr von Ihrer sozialen Sicherheit zu erhalten
Bis zu 85% Ihrer Sozialversicherungsleistungen können steuerpflichtig sein. Dies hängt von Ihrem Gesamteinkommen ab. Sie können dies jedoch planen, um mehr Geld in Ihrer Tasche zu halten.
Die Regierung verwendet etwas, das als „vorläufiges Einkommen“ bezeichnet wird, um zu entscheiden, wie viel von Ihrer sozialen Sicherheit besteuert wird. Dies beinhaltet:
- Ihr angepasstes Bruttoeinkommen
- Steuerfreie Zinsen (wie aus kommunalen Anleihen)
- Die Hälfte Ihrer Sozialversicherungsleistungen
Steuerklassen für die soziale Sicherheit:
- Provisorisches Einkommen unter 25.000 USD (Single) oder 32.000 USD (verheiratet): Keine Steuer auf die soziale Sicherheit
- Zwischen diesen Beträgen und 34.000 US -Dollar (Single) oder 44.000 USD (verheiratet): Bis zu 50% der sozialen Sicherheit sind steuerpflichtig
- Über 34.000 USD (ledig) oder 44.000 USD (verheiratet): Bis zu 85% der sozialen Sicherheit sind steuerpflichtig
Möglichkeiten zur Reduzierung Ihres vorläufigen Einkommens:
- Führen Sie Roth IRA -Conversions durch, bevor Sie die soziale Sicherheit beanspruchen
- ZEIT IHRE RENTALIONENKOLOHEN
- Verwenden Sie die Ernte des Steuerverlusts, um Gewinne auszugleichen
- Erwägen Sie, in einen Staat zu ziehen, der keine Steuern auf die soziale Sicherheit hat
Szenario Beispiel: Tom und Linda haben vorläufig 60.000 US -Dollar. Sie zahlen Steuern für 85% ihrer Sozialversicherungsleistungen. Durch einige Voraussetzungsplanung reduzierten sie ihr vorläufiges Einkommen auf 43.000 USD. Jetzt zahlen sie nur Steuern auf 50% ihrer Leistungen. Dies spart ihnen rund 2.000 US -Dollar pro Jahr an Steuern.
Staatliche Steuern sind auch wichtig: Dreizehn Staaten steuerliche Sozialversicherungsleistungen. Die anderen 37 Staaten tun es nicht. Wenn Sie ohnehin planen, in den Ruhestand zu wechseln, kann Ihnen das Auswahl eines sozialversicherungsfreundlichen Staates Geld sparen.
2025 Fristen, die Sie nicht verpassen können
Einige dieser Strategien haben Fristen. Vermisse sie, und du verlierst die Gelegenheit für immer.
Vor dem 31. Dezember 2025:
- Überprüfen Sie Ihre Sozialversicherungsrechnung auf Fehler
- Stellen Sie alle Korrekturen in Ihren Ertragsakten für 2022 Löhne ein (denken Sie an die 3-Jahres-Regel).
- Planen Sie Ihre ROTH -Conversion -Strategie, wenn Sie die soziale Sicherheit verzögern
- Koordinieren Sie die Antragsstrategien mit Ihrem Ehepartner
Vor Ihrem 70. Geburtstag:
- Sie müssen die soziale Sicherheit monatlich nach der 70. Klasse beanspruchen
- Verspätete Altersvorsorgekredite hören auf 70 auf
- Es gibt keinen Vorteil, über 70 zu warten
Bevor Sie die soziale Sicherheit beanspruchen:
- Überprüfen Sie Ihren Gewinnrekord ein letztes Mal
- Berechnen Sie den Break-Even-Punkt, um die Leistungen zu verzögern
- Betrachten Sie Ihre Gesundheit und Lebenserwartung ehrlich
- Planen Sie die Einschreibung von Medicare (dies hängt nicht von der Ansprüche der sozialen Sicherheit ab)
Wenn Sie verheiratet sind:
- Besprechen Sie Anspruchsstrategien mit Ihrem Ehepartner
- Betrachten Sie beide Gesundheitssituationen
- Planen Sie die Bedürfnisse des überlebenden Ehepartners
- Berechnen Sie verschiedene Szenarien, um zu sehen, was am besten funktioniert
Holen Sie sich professionelle Hilfe, wenn:
- Ihre Situation ist komplex (Scheidung, staatliche Rente usw.)
- Sie sind sich nicht sicher über die beste Anspruchsstrategie
- Sie benötigen Hilfe bei den Steuerplanungsaspekten
- Sie möchten, dass jemand die Zahlen für Ihre spezifische Situation ausführt
Ihre nächsten Schritte
Es ist nicht automatisch, zusätzliche 500 US -Dollar pro Monat aus der sozialen Sicherheit zu erhalten. Sie müssen Maßnahmen ergreifen.
Beginnen Sie mit diesen drei Schritten:
Schritt 1: Melden Sie sich bei SSA.gov an und überprüfen Sie Ihre Erklärung für soziale Sicherheit. Suchen Sie nach fehlenden oder falschen Einnahmen. Dies dauert 15 Minuten und könnte Tausende wert sein.
Schritt 2: Berechnen Sie Ihren Break-Even-Punkt, um die Leistungen zu verzögern. Wenn Sie gesund sind und sich leisten können, zu warten, zahlt sich die Verzögerung in der Regel in großer Zeit aus.
Schritt 3: Wenn Sie verheiratet sind, setzen Sie sich mit Ihrem Ehepartner zusammen und planen Sie Ihre Anspruchsstrategie gemeinsam. Die Entscheidungen, die Sie treffen, betreffen beide Finanz -Futures.
Warten Sie nicht, bis Sie bereit sind, sich zurückzuziehen, um darüber nachzudenken. Die besten Sozialversicherungsstrategien erfordern Planung.
Denken Sie daran: Dies sind keine Schemata. Sie sind offizielle Regierungsprogramme, die Ihnen helfen sollen, die von Ihnen erzielten Vorteile zu erhalten. Aber Sie müssen von ihnen wissen, um sie zu benutzen.
Die Sozialversicherungsverwaltung ruft Sie nicht an und erzählt Ihnen von diesen Strategien. Es liegt an Ihnen, sie zu lernen und sie zur Arbeit zu bringen.
Diese zusätzlichen 500 US -Dollar pro Monat erhöhen über 20 Jahre im Ruhestand bis zu 120.000 US -Dollar. Für die meisten Menschen ist das ein wenig Planung und Geduld wert.
Haftungsausschluss: Diese Informationen dienen nur zu Bildungszwecken. Die Regeln für soziale Sicherheit können komplex sein und sich im Laufe der Zeit ändern. Erwägen Sie, einen qualifizierten Finanzberater oder Sozialversicherungsexperten für personalisierte Beratung zu Ihrer spezifischen Situation zu beraten.
