Die Lüge über „risikofreie“ Investitionen: 10 „sichere“ Vermögenswerte, die Sie heimlich Geld verlieren

Wenn Sie von „risikofreien“ Anlagen hören, klingt das nach einer großartigen Möglichkeit, Ihr Geld sicher aufzubewahren und Zinsen zu verdienen. Aber die Wahrheit ist, dass selbst die sichersten Investitionen Sie insgeheim Geld kosten können. Sie scheinen vielleicht nicht riskant zu sein, aber mit der Zeit können sie an Wert verlieren oder nicht mit der Inflation mithalten. Schauen wir uns 10 „sichere“ Vermögenswerte an, die möglicherweise nicht so gut sind, wie sie scheinen.

1. Sparkonten

Sparkonten sind ein üblicher Ort, um Ihr Geld sicher aufzubewahren. Sie sind bei der FDIC versichert, sodass Sie Ihr Kapital nicht verlieren. Allerdings sind die Zinsen in der Regel sehr niedrig, sodass Ihr Geld kaum wächst.

So geht’s:

• Überprüfen Sie den Zinssatz: Suchen Sie nach einem Sparkonto mit hoher Rendite, das einen besseren Zinssatz bietet. Einige Online-Banken bieten Zinssätze von etwa 4 % bis 5 % an, was über dem Durchschnitt liegt.
• Vermeiden Sie Gebühren: Stellen Sie sicher, dass auf Ihrem Konto keine monatlichen Gebühren anfallen, die Ihre Zinsen schmälern können.
• Vergleichen Sie Optionen: Stöbern Sie bei verschiedenen Banken, um das beste Angebot zu finden. Einige Banken bieten möglicherweise höhere Zinssätze oder bessere Konditionen an.

2. Einlagenzertifikate (CDs)

CDs sind eine weitere Möglichkeit, sicher Geld zu sparen. Sie binden Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum und erhalten einen festen Zinssatz. Wenn Sie Ihr Geld jedoch benötigen, bevor die CD fällig ist, müssen Sie mit Strafen rechnen.

So geht’s:

• Wählen Sie den richtigen Begriff: Wählen Sie eine CD-Laufzeit, die Ihren finanziellen Zielen entspricht. Kürzere Laufzeiten bieten weniger Zinsen, dafür können Sie schneller über Ihr Geld verfügen.
• Ordnen Sie Ihre CDs zu: Teilen Sie Ihr Geld auf mehrere CDs mit unterschiedlichen Fälligkeitsterminen auf. Auf diese Weise haben Sie früher Zugang zu einigen Mitteln und können im Laufe der Zeit von höheren Zinssätzen profitieren.
• Achten Sie auf Strafen: Machen Sie sich mit den Vorfälligkeitsentschädigungen vertraut, bevor Sie investieren. Einige Banken bieten CDs ohne Vertragsstrafe an, haben aber in der Regel niedrigere Zinssätze.

3. US-Schatzanweisungen, Anleihen und Schuldverschreibungen

Staatsanleihen sind durch die US-Regierung abgesichert, was sie sehr sicher macht. Die Renditen können jedoch niedrig sein, insbesondere bei kurzfristigen Schatzwechseln.

So geht’s:

• Verstehen Sie die Typen: T-Bills haben eine kurze Laufzeit (bis zu einem Jahr), T-Notes haben eine mittlere Laufzeit (2 bis 10 Jahre) und T-Bonds haben eine lange Laufzeit (20 bis 30 Jahre). Jedes hat unterschiedliche Zinssätze und Fälligkeitstermine.
• Direkt kaufen: Nutzen Sie die TreasuryDirect-Website, um diese Wertpapiere direkt von der Regierung zu kaufen und Maklergebühren zu vermeiden.
• Bedenken Sie die Inflation: Obwohl Staatsanleihen sicher sind, können sie möglicherweise nicht mit der Inflation mithalten. Schauen Sie sich die aktuellen Zinssätze an und vergleichen Sie sie mit den Inflationsraten, um zu sehen, ob sie ein gutes Angebot sind.

4. Kommunale und hochwertige Unternehmensanleihen

Diese Anleihen bieten möglicherweise höhere Zinssätze als Staatsanleihen, sind jedoch mit einem höheren Risiko verbunden. Kommunalanleihen finanzieren öffentliche Projekte, während Unternehmensanleihen von der finanziellen Gesundheit des Unternehmens abhängen.

So geht’s:

• Informieren Sie sich über den Emittenten: Prüfen Sie die finanzielle Lage der Gemeinde oder des Unternehmens, das die Anleihe ausgibt. Ratings von Agenturen wie Moody’s oder Standard & Poor’s können hilfreich sein.
• Diversifizieren: Stecken Sie nicht Ihr ganzes Geld in eine Anleihe. Streuen Sie Ihre Investitionen, um das Risiko zu reduzieren.
• Achten Sie auf GebührenHinweis: Wenn Sie einen Broker beauftragen, achten Sie auf etwaige Gebühren oder Provisionen, die Ihre Rendite schmälern können.

5. Rentenfonds

Rentenfonds investieren in verschiedene Anleihen und streuen so Ihr Risiko. Sie können aber auch mit Verwaltungsgebühren und dem Risiko verbunden sein, Geld zu verlieren, wenn die Anleihekurse fallen.

So geht’s:

• Wählen Sie einen Fonds: Suchen Sie nach einem Rentenfonds mit einer guten Erfolgsbilanz und niedrigen Gebühren. Indexfonds, die einen Anleihenindex nachbilden, können eine gute Option sein.
• Verstehen Sie die Risiken: Rentenfonds können an Wert verlieren, wenn die Zinsen steigen oder die Anleihen im Fonds ausfallen.
• Überwachen Sie die Leistung: Behalten Sie die Wertentwicklung und Gebühren des Fonds im Auge. Wenn es nicht gut läuft, denken Sie darüber nach, zu einem anderen Fonds zu wechseln.

6. Geldmarktfonds

Geldmarktfonds sind äußerst sicher und äußerst liquide. Sie investieren in kurzfristige Schuldtitel wie T-Bills und CDs. Allerdings bieten sie auch geringere Renditen als andere Anlagen.

So geht’s:

• Suchen Sie nach High-Yield-Fonds: Einige Geldmarktfonds bieten bessere Renditen als andere. Schauen Sie sich um, um die besten Preise zu finden.
• Überprüfen Sie die Gebühren: Auch kleine Gebühren können sich im Laufe der Zeit summieren. Wählen Sie einen Fonds mit niedrigen Verwaltungsgebühren.
• Für kurzfristige Ziele verwenden: Geldmarktfonds eignen sich gut für kurzfristige Sparziele oder als vorübergehende Aufbewahrung von Bargeld.

7. Inflationsgeschützte Staatsanleihen (TIPS)

TIPPS sollen vor Inflation schützen. Der Kapitalbetrag passt sich der Inflation an und Sie erhalten feste Zinszahlungen. Aber wenn die Inflation niedrig ist, könnten sie nicht so gut abschneiden.

So geht’s:

• Verstehen Sie die Anpassungen: TIPS werden basierend auf dem Verbraucherpreisindex angepasst. Wenn die Inflation hoch ist, erhöhen sich Ihre Kapital- und Zinszahlungen.
• Direkt kaufen: Verwenden Sie TreasuryDirect, um TIPS zu kaufen und Maklergebühren zu vermeiden.
• Berücksichtigen Sie das Timing: TIPPS können eine gute Investition sein, wenn Sie mit einer steigenden Inflation rechnen. Wenn die Inflation jedoch niedrig bleibt, sind sie möglicherweise nicht mehr so ​​attraktiv.

8. AAA-Anleihen

Anleihen mit AAA-Rating gelten als sehr sicher, da sie ein geringes Ausfallrisiko aufweisen. Allerdings bieten sie auch geringere Renditen als risikoreichere Anleihen.

So geht’s:

• Recherchieren Sie die Bewertung: Stellen Sie sicher, dass die Anleihen, die Sie in Betracht ziehen, über eine hohe Bonität verfügen. AAA ist der höchste Wert, aber auch Anleihen mit AA- oder A-Rating können sicher sein.
• Vergleichen Sie Retouren: Schauen Sie sich die Zinssätze für AAA-Anleihen im Vergleich zu anderen Anlagen an. Manchmal kann der Renditeunterschied erheblich sein.
• Diversifizieren Sie Ihr Portfolio: Investieren Sie nicht Ihr gesamtes Geld in eine Art von Anleihe. Mischen Sie andere Anlagen ein, um Risiko und Rendite auszugleichen.

9. Renten

Rentenversicherungen versprechen, Ihnen einen festen Geldbetrag für einen bestimmten Zeitraum oder lebenslang auszuzahlen. Sie können eine gute Möglichkeit sein, im Ruhestand ein stabiles Einkommen zu sichern. Sie können aber auch mit hohen Gebühren und Inflexibilität verbunden sein.

So geht’s:

• Verstehen Sie die Bedingungen: Lesen Sie den Vertrag sorgfältig durch, um die Zahlungsbedingungen, Gebühren und etwaige Strafen für eine vorzeitige Auszahlung zu verstehen.
• Stöbern Sie herum: Verschiedene Unternehmen bieten unterschiedliche Konditionen und Gebühren an. Vergleichen Sie mehrere Optionen, bevor Sie sich entscheiden.
• Berücksichtigen Sie Ihre Bedürfnisse: Überlegen Sie, wie viel Einkommen Sie im Ruhestand benötigen und wie lange Sie es benötigen. Eine Rente könnte eine gute Lösung sein, wenn Sie lebenslang ein stabiles Einkommen benötigen.

10. Real Estate Investment Trusts (REITs)

REITs investieren in Immobilien und zahlen Dividenden an die Aktionäre aus. Sie können gute Renditen und Diversifikation bieten. Aber sie sind nicht ohne Risiko.

So geht’s:

• Wählen Sie den richtigen REIT: Suchen Sie nach REITs, die in stabile Immobilien mit guten Mieteinnahmen investieren. Einige REITs konzentrieren sich auf Gewerbeimmobilien, während andere in Wohn- oder Industrieimmobilien investieren.
• Beobachten Sie den Markt: Immobilienwerte können schwanken, also behalten Sie den Markt im Auge. Wenn die Immobilienwerte sinken, sinkt möglicherweise auch der Wert Ihres REITs.
• Diversifizieren Sie Ihre Bestände: Stecken Sie nicht Ihr ganzes Geld in einen REIT. Verteilen Sie Ihre Investitionen auf verschiedene Arten von REITs, um das Risiko zu reduzieren.

Abschluss

Obwohl diese Investitionen als „sicher“ gelten, können Sie mit der Zeit dennoch Geld verlieren. Niedrige Renditen, Gebühren und Inflation können Ihre Ersparnisse aufzehren. Um das Beste aus Ihrem Geld herauszuholen, ist es wichtig, die Risiken und Erträge jeder Investition zu verstehen. Recherchieren Sie immer und ziehen Sie in Betracht, mit einem Finanzberater zu sprechen, der Ihnen dabei hilft, die besten Entscheidungen für Ihre Situation zu treffen.

Wenn Sie diese Punkte verstehen und Maßnahmen ergreifen, können Sie intelligentere Entscheidungen darüber treffen, wo Sie Ihr Geld anlegen. Konsultieren Sie immer einen Finanzberater, um sicherzustellen, dass Sie die beste Wahl für Ihre Situation treffen. Viel Spaß beim Sparen!