Die soziale Sicherheit ist ein großer Teil der Planung für den Ruhestand. Viele Leute denken, sie sollten warten, bis sie 70 Jahre alt sind, um ihre Vorteile zu erhalten, weil sie jeden Monat mehr Geld bekommen. Während das stimmt, ist das Warten möglicherweise nicht immer die beste Wahl. Tatsächlich könnte es Sie viel Geld kosten. Die neuen Regeln für soziale Sicherheit haben die Dinge verändert, und es ist wichtig zu verstehen, wie sie sich auf Sie auswirken. Lassen Sie es uns aufschlüsseln und sehen, warum Sie vielleicht eher früher als später Ihre Vorteile erhalten möchten.
1. Die Grundlagen der Sozialversicherungsleistungen
Sozialversicherungsvorteile basieren darauf, wie viel Sie während der Arbeit verdient haben und wann Sie sich entscheiden, sie zu erhalten. Sie können bereits im Alter von 62 Vorteilen beginnen, aber wenn Sie dies tun, erhalten Sie jeden Monat weniger Geld. Ihr volles Rentenalter (FRA) ist, wenn Sie Ihren vollen Leistungsbetrag erhalten können. Für Menschen, die 1960 oder später geboren wurden, beträgt die FRA 67. Wenn Sie bis zu 70 Uhr warten, steigt Ihr Nutzen für jedes Jahr um 8%, für das Sie sich verzögern, bis zu einem maximalen Anstieg.
Wie es geht:
- Verstehe deine FRA: Kennen Sie Ihr volles Rentenalter und darüber, wie sich die frühen oder verspäteten Startvorteile auf Ihre monatliche Überprüfung auswirken. Wenn Ihr FRA beispielsweise 67 ist und Sie bei 62 beginnen, ist Ihr Vorteil etwa 30% kleiner. Dies bedeutet, wenn Ihr vollen Nutzen 2.000 US -Dollar beträgt, erhalten Sie nur 1.400 US -Dollar pro Monat.
- Berechnen Sie den Anstieg: Wenn Sie bis zu 70 verzögern, liegt Ihr Vorteil um etwa 24% größer. Zum Beispiel wird ein Vorteil von 2.000 US -Dollar bei FRA im Alter von 70 Jahren 2.480 US -Dollar. Dies klingt großartig, aber Sie müssen darüber nachdenken, wie lange Sie diese Vorteile tatsächlich erhalten.
- Betrachten Sie Ihre Lebensdauer: Wenn Sie ein langes Leben führen, kann sich der größere Nutzen auszahlen. Aber wenn Sie nicht über Ihr Break-Even-Alter vorbei leben (ungefähr 80 Menschen für viele Menschen), könnten Sie jahrelange Vorteile verpassen. Denken Sie über Ihre Gesundheit und Familiengeschichte nach, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie lange Sie leben könnten.
2. Die Kosten für die Verzögerung
Wenn Sie die Leistungen verzögern, können Sie zwar einen größeren monatlichen Scheck bieten, aber dies bedeutet auch, dass Sie insgesamt weniger Schecks erhalten. Dies kann im Laufe der Zeit viel Geld summieren.
Wie es geht:
- Berechnen Sie die Gesamtvorteile: Vergleichen Sie die Gesamtvorteile, die Sie erhalten würden, wenn Sie bei 62 gegenüber 70 angefangen haben. Wenn Sie beispielsweise bei 62 anfangen, erhalten Sie noch 8 Jahre lang kleinere Schecks, als wenn Sie bis zu 70 warten. In diesen 8 Jahren könnten Sie viel Geld verpassen. Wenn Ihr Vorteil bei 62 USD 1.400 US -Dollar beträgt, erhalten Sie über 8 Jahre 134.400 US -Dollar. Wenn Sie bis zu 70 warten, werden Sie dieses Geld verpassen.
- Betrachten Sie Ihre finanziellen Bedürfnisse: Wenn Sie das Geld früher benötigen, könnte es sinnvoll sein, den Vorteil früher zu beginnen. Verspätung von Mitteln, die auf Einkommen verzögern, die für Lebenshaltungskosten, Investitionen oder Schulden verwendet werden könnten. Denken Sie an Ihre aktuelle finanzielle Situation und ob Sie es sich leisten können, zu warten.
- Faktor in die Inflation: Verzögerung von Leistungen kann dazu beitragen, vor der Inflation zu schützen, aber Sie werden immer noch jahrelange potenzielle Einnahmen verpassen. Der größere Vorteil bei 70 wird das verlorene Einkommen nicht ausgleichen, wenn Sie nicht lange genug leben. Die Inflation kann auch den Wert Ihrer Vorteile im Laufe der Zeit untergraben, sodass Sie sie früher erhalten. Sie können Ihnen helfen, mit steigenden Kosten Schritt zu halten.
3. Die Auswirkungen auf Ehepartner
Die Verzögerung des Nutzens kann auch die Vorteile Ihres Ehepartners beeinflussen. Ehepartner können Vorteile erhalten, die auf ihrem eigenen Einkommen oder bis zu der Hälfte des Vorteils ihres Partners bei der FRA basieren. Wenn Sie jedoch verzögern, kann Ihr Ehepartner einen geringeren Nutzen haben.
Wie es geht:
- Vorteile koordinieren: Wenn Sie verheiratet sind, denken Sie darüber nach, wie sich die Verzögerung Ihrer Vorteile auf Ihren Ehepartner auswirkt. Wenn Sie bis zu 70 verzögern, kann Ihr Ehepartner einen geringeren Nutzen haben, bis Sie Leistungen erhalten. Wenn Sie beispielsweise bei der FRA -Nutzen 2.000 US -Dollar beträgt, kann Ihr Ehepartner 1.000 US -Dollar erhalten. Wenn Sie bis zu 70 verzögern, erhalten Ihr Ehepartner möglicherweise nur 700 US -Dollar, bis Sie beginnen.
- Maximieren Sie die Vorteile des Überlebenden: Wenn ein Ehepartner vorbeikommt, erhält der überlebende Ehepartner den größeren der beiden Vorteile. Die Verzögerung der Leistungen kann den Nutzen des Überlebenden erhöhen und mehr finanzielle Sicherheit bieten. Wenn Sie jedoch nicht lange genug leben, kann Ihr Ehepartner jahrelange Vorteile verpassen.
- Konsultieren Sie einen Finanzberater: Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, die beste Strategie für Sie und Ihren Ehepartner zu verstehen. Sie können Berechnungen ausführen, um festzustellen, welche Option Ihre Gesamtvorteile maximiert. Sie können Ihnen auch dabei helfen, verschiedene Szenarien zu planen, wie ein Ehepartner, der früher als erwartet verstorben ist.
4. Die Rolle anderer Einkommen
Wenn Sie andere Einkommensquellen wie Rente oder Investitionen haben, ist die Verzögerung der sozialen Sicherheit möglicherweise nicht die beste Wahl. Das zusätzliche Einkommen kann die Auswirkungen von Beginn der Leistungen frühzeitig verringern.
Wie es geht:
- Bewerten Sie Ihre Einkommensquellen: Schauen Sie sich alle Ihre Einkommensquellen an, einschließlich Altersvorsorge, Investitionen und Teilzeitarbeit. Wenn Sie über genügend Einkommen verfügen, um Ihre Ausgaben zu decken, können Sie möglicherweise die soziale Sicherheit verzögern. Aber wenn Sie das Geld jetzt brauchen, ist es möglicherweise besser, frühere Leistungen zu starten.
- Berücksichtigen Sie steuerliche Implikationen: Andere Einkünfte können beeinflussen, wie viel Ihrer Sozialversicherungsleistungen besteuert werden. Wenn Sie ein erhebliches Einkommen haben, bietet die Verzögerung der Leistungen möglicherweise nicht die von Ihnen erwarteten steuerlichen Vorteile. Tatsächlich könnte es Ihre Steuern auf lange Sicht höher machen.
- Erstellen Sie einen Pensionsplan: Arbeiten Sie mit einem Finanzberater zusammen, um einen umfassenden Pensionsplan zu erstellen. Sie können Ihnen helfen, Ihre Einkommensquellen auszugleichen und die beste Zeit für die soziale Sicherheit zu ermitteln. Ein guter Plan hilft Ihnen dabei, das Beste aus Ihren Einkommensquellen zu nutzen und Ihre Steuern zu minimieren.
5. Der Break-Even-Punkt
Der Break-Even-Punkt ist das Alter, in dem die Gesamtvorteile, die Sie erzielen, die gleiche Gesamtvorteile verzögern, die Sie erhalten hätten, wenn Sie früher gestartet wurden. Dieser Punkt variiert je nach Ihrer individuellen Situation.
Wie es geht:
- Berechnen Sie Ihr Break-Even-Alter: Verwenden Sie Online-Taschenrechner oder arbeiten Sie mit einem Finanzberater zusammen, um Ihr Break-Even-Alter zu bestimmen. Für viele Menschen liegt dieses Alter bei etwa 80 Jahren. Wenn Sie beispielsweise bei 62 USD 1.400 USD und bei 70 USD 1.700 USD betragen, müssen Sie über 80 leben, um die verlorenen Vorteile auszugleichen.
- Betrachten Sie Ihre Gesundheit und Lebensdauer: Wenn Sie gesundheitliche Probleme oder eine kürzere Lebenserwartung haben, kann der frühere Startvorteil sinnvoller sein. Sie werden nicht lange genug leben, um den Break-Even-Punkt zu erreichen. Denken Sie über Ihre aktuelle Gesundheit und Familiengeschichte nach, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie lange Sie leben könnten.
- Planen Sie die Langlebigkeit: Wenn Sie bei guter Gesundheit sind und erwarten, ein langes Leben zu führen, kann es sich lohnen, den Vorteil zu verzögern. Dies ist jedoch ein Glücksspiel, da niemand seine genaue Lebensdauer vorhersagen kann. Auch wenn Sie der Meinung sind, dass Sie eine lange Zeit leben, werden Sie möglicherweise noch jahrelange Vorteile verpassen.
6. Das neue Gesetz über die Fairness der sozialen Sicherheit
Das Gesetz über die Fairness der sozialen Sicherheit hat Veränderungen mit sich gebracht, die sich auf Ihre Vorteile auswirken könnten. Dieses Gesetz befasst sich mit Problemen wie der Bestimmung zur Eliminierung von Engpass und dem staatlichen Rentenversatz, was die Vorteile einiger Personen verringert.
Wie es geht:
- Verstehen Sie die Änderungen: Erfahren Sie, wie sich das Gesetz über die soziale Sicherheit auf Sie auswirkt. Das Gesetz zielt darauf ab, die Ungleichheiten im System zu korrigieren und sicherzustellen, dass betroffene Personen ihre angemessenen Leistungen erhalten. Wenn Sie beispielsweise von der Bestimmung zur Eliminierung von Windfall betroffen sind, erhalten Sie jetzt möglicherweise mehr Vorteile.
- Überprüfen Sie die rückwirkenden Zahlungen: Wenn Sie von der Gesetz betroffen sind, können Sie möglicherweise rückwirkende Zahlungen haben. Die Sozialversicherungsverwaltung beschleunigt diese Zahlungen. Überprüfen Sie also, ob Sie sich qualifizieren. Möglicherweise können Sie in der Vergangenheit Vorteile zurückbringen, die Sie verpasst haben.
- Bleib informiert: Halten Sie mit allen Aktualisierungen oder Änderungen des Gesetzes Schritt. Die Sozialversicherungsverwaltung bietet Ressourcen und Informationen auf ihrer Website. Stellen Sie sicher, dass Sie über neue Regeln wissen, die Ihre Vorteile beeinflussen könnten.
7. Die Wichtigkeit, schnell zu handeln
Angesichts der potenziellen Kosten für die Verzögerung der Leistungen ist es wichtig, schnell zu handeln und eine fundierte Entscheidung zu treffen. Zu lange zu warten könnte bedeuten, ein erhebliches Einkommen zu verpassen.
Wie es geht:
- Eine Entscheidung treffen: Zögern Sie nicht, eine Entscheidung darüber zu treffen, wann die soziale Sicherheit beginnen soll. Je früher Sie sich entscheiden, desto früher können Sie anfangen, Vorteile zu erhalten. Zu lange zu warten könnte Sie viel Geld kosten.
- Profis konsultieren: Sprechen Sie mit Finanzberatern und Steuerfachleuten, um die beste Strategie für Ihre Situation zu verstehen. Sie können personalisierte Ratschläge geben und Ihnen helfen, Ihre Vorteile zu maximieren. Sie können Ihnen auch helfen, die neuen Regeln zu verstehen und wie sie sich auf Sie auswirken.
- Bleib flexibel: Die Lebensumstände können sich ändern. Bleiben Sie also flexibel mit Ihrem Altersvorsorgeplan. Wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert, müssen Sie sich möglicherweise anpassen, wenn Sie Leistungen nutzen. Wenn Sie beispielsweise Ihren Job verlieren oder unerwartete Ausgaben haben, müssen Sie möglicherweise früher Vorteile beginnen.
Abschluss
Die Verzögerung der Sozialversicherungsleistungen bis zum Alter von 70 Jahren kann Ihren monatlichen Scheck erhöhen, aber es ist möglicherweise nicht immer der beste finanzielle Schritt. Wenn Sie die neuen Regeln verstehen und Ihre individuelle Situation berücksichtigen, können Sie eine intelligentere Entscheidung treffen, wann Sie Leistungen erhalten. Handeln Sie schnell, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Ruhestandseinkommen maximieren und kein Geld auf dem Tisch lassen.
Wenn Sie diese Punkte verstehen und Maßnahmen ergreifen, können Sie eine intelligentere Entscheidung treffen, wann Sie mit Ihren Sozialversicherungsleistungen beginnen sollen. Wenden Sie sich immer an einen Finanzberater, um sicherzustellen, dass Sie die beste Wahl für Ihre Situation treffen. Viel Spaß beim Speichern.
