Fühlen Sie sich festgefahren, um Ihre Ersparnisse ein paar Pennys zu verdienen, während Banken Gewinne erzielen? Ihr hart verdientes Geld befindet sich auf Konten, die massiv 0,5% zahlen, während die Inflation jährlich 3-4% weggibt.
Das ist ein verlorenes Spiel. Aber was wäre, wenn Sie das Skript umdrehen und 5% Zinsen verdienen könnten, garantiert und risikofrei?
Savvy Savers verwenden eine einfache Taktik, die Banken hassen – so dass sie Ihr Konto abschließen, wenn sie sich anfassen.
Ich werde Ihnen genau zeigen, wie Sie diese Strategie verwenden, um Ihre Zinsergebnisse zehnfach zu multiplizieren, warum Banken dagegen kämpfen und wie Sie ihren Einschränkungen einen Schritt voraus sind.
Die Taktik: Verfolgung von Werbemaßnahmen oder Lücken
Banken locken Neukunden mit auffälligen 5% APY -Angeboten an, die zu gut erscheinen, um sie zu verpassen. Smart Savers erkennen diese Angebote und springen von der Bank zu Bank, da Werbeaktionen ausfallen.
Sie erstellen Konten, zahlen den maximal zulässigen Betrag ein, sammeln Zinsen für 3-6 Monate und ziehen dann alles ab, wenn die Zinssätze sinken. Diese ständige Bewegung von Geldern über die Institutionen hinweg hält ihr Geld zu den oberen Raten.
Einige Banken begründen hohe Konten in bestimmten Guthaben-zählen 10.000 USD oder 25.000 US-Dollar. Clevere Kunden eröffnen dies durch Öffnen mehrerer Konten und verwenden manchmal geringfügige Unterschiede in ihrem Namen oder verschiedenen Familienmitgliedern als Kontoinhaber.
Viele schließen sich auch Kreditgenossenschaften durch minimale Qualifikationsaktionen an, z.
Der gesamte Prozess erfordert Arbeit. Diese Tarif-Chaser verfolgen Dutzende von Konten, setzen Kalendererinnerungen für Promotion-Enddaten fest und untersuchen Kleingedruckte für frühzeitige Abhebungsstrafen.
Sie führen Tabellenkalkulationen mit Anmeldeinformationen bei und scannen ständig Finanzforen nach Tipps zu neuen Angeboten. Für diejenigen, die bereit sind, diese Bemühungen zu unternehmen, verdient die Belohnung konsequent 3-5%, wenn sich die meisten Menschen mit viel weniger zufrieden geben.
Warum verbieten Banken es?
Finanzinstitute ergreifen schließlich, um die Verfolgungsjagd und die Taktik der Kontostruktur zu bewerten. Sie bemerken Verhaltensmuster, die mit ihren Geschäftszielen in Konflikt stehen.
Wenn zu viele Kunden diese High-Yield-Angebote ausnutzen, müssen Banken Maßnahmen ergreifen, um ihr Endergebnis zu schützen. Hier ist der Grund, warum sie diese Taktik geschlossen haben:
1. kostspielige Einlagen
Die Zahlung von 5% Zinsen belastet die Bankgewinne ernsthaft. Jeder Dollar, der auf diesen Konten sitzt, kostet die Bank erheblich mehr als Standard -Sparkonten, die 0,5% oder weniger zahlen.
Wenn der Benchmark-Raten der Federal Reserve bei 3-4%liegt, verlieren Banken Geld für jeden Dollar, den sie bei 5%zahlen. Diese Mathematik funktioniert langfristig für ihr Geschäftsmodell einfach nicht.
Banken berechnen diese Angebote unter der Annahme, dass die meisten Kunden Mittel über die Werbeperioden hinaus halten oder zusätzliche Geschäfte einbringen.
Sie erwarten, dass Einlagen letztendlich Kredite zu höheren Zinssätzen finanzieren. Die Trägheit der meisten Kunden macht dies rentabel. Rate Chaser zerbrechen diese Gleichung jedoch, indem sie die Zinsen maximieren und gleichzeitig die Fonds minimieren, die nach dem Ende der Werbeaktionen übrig sind.
Die Ökonomie wird während fallender Ratenumgebungen noch schlimmer. Banken könnten sich zu Werbemaßnahmen verpflichten, nur um die Fed-Kürzung zu beobachten, sodass sie die übermarktischen Erträge zahlen.
Wenn zu viele versierte Kunden diese Lücken ausnutzen, wird das, was als kalkulierter Marketingkosten begann, zu einer schwerwiegenden finanziellen Haftung.
2. Werbemissbrauch
Banken entwerfen Werbeaktionen, um langfristige Beziehungen zu erwerben, nicht kurzfristige Einleger. Marketingteams budgetieren spezifische Beträge, um jeden neuen Kunden einzubeziehen, und erwarten, dass er jahrelang bleibt.
Sie messen den Erfolg nach dem Lebensdauerwert des Kunden, nicht nach dreimonatigen Engagement-Metriken. Rate Chasers ruinieren diese Berechnung.
Diese Kunden haben hohe Zinsen, vermeiden Kontogebühren durch sorgfältiges Guthabenmanagement, lehnen zusätzliche Produkte ab und ziehen alles ab, wenn die Zinssätze sinken.
Aus der Sicht der Bank sieht dieses Verhalten aus wie das System. Die Akquisitionskosten für diese Kunden zahlen sich nie aus, da sie nicht die Absicht haben, eine Bankbeziehung aufzubauen.
Was dies für Banken besonders frustrierend macht, ist das Ungleichgewicht der Ressourcen. Ihre teuersten Kunden werden diejenigen, die den geringsten Wert bringen.
Banken verfolgen Metriken wie Kosten pro Akquisition und Einnahmen-per-kundenspezifische Kunden, und diese Zahlen sehen schrecklich aus, wenn sie auf serielle Werbejäger angewendet werden, die von der Bank zu Bank sammeln Boni und hohe Preise.
3.. Betriebsrisiken
Banksysteme werden nicht für die konstante Abwanderung gebaut, die durch Ratenjäger erzeugt werden. Große Zuflüsse, gefolgt von vollständigen Abhebungen Monate später schaffen Kopfschmerzen in Liquiditätsplanung.
Banken müssen spezifische Reservenverhältnisse aufrechterhalten, und flüchtige Einlagen erschweren diese Anforderung schwieriger zu verwalten.
Es treten ebenfalls auf regulatorische Bedenken auf, wenn Kunden schnell große Summen bewegen. Anti-Geld-Wäschesysteme reichen ungewöhnliche Kontoaktivitäten und lösen Bewertungen aus, die Zeit und Ressourcen kosten.
Mehrere Konten aus demselben Haushalt oder einer Adresse auslösen häufig Betrugsbenachrichtigungen. Diese falsch positiven Verschwendung von Compliance -Ressourcen, die sich auf tatsächliche Finanzverbrechen konzentrieren könnten.
Auch Kundendienstteams stehen vor zusätzlichen Belastungen. Ratenjäger benötigen häufig Hilfe bei Kontoeinrichtungen, vergessenen Passwörtern und Verschlussprozessen.
Jede Interaktion kostet das Bankgeld und bietet keinen langfristigen Wert. Wenn diese operative Belastung über Tausende von Konten multipliziert wird, wird sie so erheblich, dass Banken das Verhalten eher einfach verbieten würden.
So verdienen Sie 5% Interesse risikofrei (bevor sie es schließen)
Banken möchten möglicherweise nicht, dass Kunden ihre Zinsergebnisse maximieren, aber das bedeutet nicht, dass Sie nicht ausgenutzt werden können, während diese Möglichkeiten bestehen.
Mehrere Strategien helfen Sparern dabei, diese hohen Raten zu erfassen, bevor die Institutionen ihre Richtlinien aufnehmen und diese ändern. Mit etwas Planung und Organisation können Sie Ihr Geld für Sie härter arbeiten.
1. Chase -Werbemaßnahmen
Viele Banken bieten vorübergehende Hochleistungskonten an, um neue Kunden anzulocken. Diese Raten dauern in der Regel 3-6 Monate, bevor sie auf Standardniveaus fallen.
Sie können diese Angebote finden, indem Sie Bank -Websites, Finanzforen und Tarifvergleichseiten wie Bankrate oder Nerdwallet überprüfen.
Die Strategie funktioniert am besten, wenn Sie einen Rotationsplan erstellen. Öffnen Sie ein neues Konto mit einem Werbezinssatz, übertragen Sie Ihre Mittel und setzen Sie eine Kalendererinnerung, wenn die Aktion endet.
Ungefähr zwei Wochen vor Ablauf bietet Scout für die nächste Bank 5% und bereitet sich darauf vor, Ihr Geld erneut zu bewegen. Einige Banken erlauben es Ihnen sogar, nach 6-12 Monaten für Werbeaktionen nachzugewinnen.
Halten Sie gute Aufzeichnungen darüber, wo sich Ihr Geld befindet und wann Werbeaktionen ablaufen. Viele versierte Sparer verwalten eine Tabellenkalkulations -Nachverfolgungskonto -Details, Anmeldeinformationen und wichtige Daten, um diesen Prozess effizient zu verwalten.
2. Strukturkonten, um die Grenzwerte zu umgehen
Banken beschränken oft, wie viel Geld zu ihren höchsten Preisen verdienen kann. Zum Beispiel kann eine Bank nur 5% für die ersten 5.000 oder 10.000 US -Dollar zahlen. Diese Einschränkung sollte Sie nicht daran hindern, die Renditen für größere Summen zu maximieren.
Sie können mehrere Konten an derselben Institution eröffnen, indem Sie geringfügige Unterschiede in Ihren Registrierungsdetails verwenden. Einige Leute verwenden ihre mittlere Anfangsanfangs in einem Konto und ihren vollen zweiten Vornamen in einem anderen.
Andere öffnen Konten mit unterschiedlichen E -Mail -Adressen oder Telefonnummern. Viele Banken erlauben auch gemeinsame Konten, sodass Sie ein Konto allein und ein anderes mit Ihrem Ehepartner eröffnen können, um Ihre hochrate Kapazität zu verdoppeln.
Familienmitglieder können dazu beitragen, Ihre Strategie weiter zu erweitern. Helfen Sie Ihren Eltern, erwachsenen Kindern oder Geschwistern mit Erlaubnis, hochrangige Konten zu eröffnen.
Dieser Ansatz multipliziert Ihren Zugang zu Werbemaßnahmen und hält das Geld aller mit FDIC-Versicherungen.
3.. Nischenkontotypen nutzen
Kreditgenossenschaften bieten aufgrund ihrer strukturierten Mitglieder häufig bessere Zinssätze als herkömmliche Banken. Viele Menschen wissen nicht, wie einfach der Beitritt geworden ist.
Die meisten Kreditgenossenschaften ermöglichen es jedem, sich durch kleine gemeinnützige Spenden oder nicht zugängliche Organisationen qualifizieren zu können.
Suchen Sie nach Kreditgenossenschaften mit „jeder kann sich an den Richtlinien anschließen. Diese Institutionen benötigen möglicherweise eine einmalige Spende von 5 bis 10 US-Dollar an eine Partner-Wohltätigkeitsorganisation oder eine Verbandsmitgliedschaft, die jährlich 25 USD kostet.
Diese kleine Gebühr zahlt sich schnell aus, wenn Ihre Einsparungen 5% statt 0,5% verdienen. Studenten- und Jugendkonten haben manchmal auch höhere Preise.
Die Banken hoffen, lebenslange Beziehungen zu jungen Kunden aufzubauen, daher bieten sie attraktive Preise für Konten für Menschen unter 25 Jahren.
Eltern können Minderungskindern helfen, diese Konten zu öffnen und sie zu verwalten, bis sie das Erwachsenenalter erreichen.
4. Verwenden Sie Fintech „Auto-Optimizer“
Neue Finanztechnologieunternehmen haben Apps erstellt, die den Prozess der Ermittlung und Nutzung von hochrangigen Konten automatisieren.
Diese Dienste verbinden sich mit mehreren Banken hinter den Kulissen und verschieben Ihr Geld, um die besten Preise zu erfassen, ohne dass Sie ständig Aufmerksamkeit erfordern.
Apps wie Yotta und Prize Pool verwenden preisgekümmerte Sparmodelle, bei denen Ihr Interesse teilweise als garantiertes Ergebnis und teilweise als Chancen, größere Beträge zu gewinnen.
Der erwartete Wert übersteigt häufig 5%, wenn er ordnungsgemäß berechnet wird. MaxMyInterest mischt Ihr Bargeld zwischen Partnerbanken automatisch, wenn sich die Zinssätze ändern, und behält Ihr Geld bei jeder Institution, die derzeit am meisten zahlt.
Diese Dienste berechnen kleine Gebühren, typischerweise 0,1-0,3% jährlich. Selbst mit diesen Kosten übertreffen Ihre Netto -Renditen in der Regel erheblich die Standard -Sparkonten.
Der Convenience spart Stunden manuelles Kontomanagements und verringert die Wahrscheinlichkeit, dass Sie die Änderungen der Rate verpassen.
y Wenn Sie diese Signale bemerken, um Ihre hohen Renditen zu bewahren. Ihre Bankgeschichte ist auch wichtig.
Einige Institutionen verfolgen Kunden, die häufig Konten öffnen und schließen. Verbreiten Sie Ihre Aktivitäten auf viele Banken, anstatt wiederholt auf dieselben wenigen zu richten.
Dieser Ansatz hilft Ihnen, interne Blacklisten zu vermeiden, die einige Banken für Kunden beibehalten, die sie als unrentabel ansehen.
